Задали два интересных вопроса по поводу списания банком денежных средств со счета поручителя:
1. Могут ли с поручителя требовать доверенность для списания денег, разве это необходимо?
2. Можно ли списать деньги со счета поручителя без его присутствия, так как он находится за пределами страны?

Отвечаю сразу на оба, так как ответы на них близки по своей сути:

Часто в качестве обеспечения по кредиту банки просят (требуют) дополнительные гарантии в виде поручительства какого-либо физического или юридического лица. Это означает, что если заемщик перестанет платить по кредиту, то требования банка будут удовлетворены за счет поручителей.

Заявление о безакцептном списании со счета поручителя

Перед выдачей кредита Банк подписывает договор поручительства с другим физическим лицом (родственником, коллегой или знакомым заемщика). Одновременно с этим Банк часто просит (требует) поручителя (как и заемщика) подписать специальное заявление (поручение) о безакцептном списании денежных средств с их счетов в этом Банке.

То есть речь идет о бесспорном списании денежных средств с банковских счетов без распоряжения их владельцев. В нашем случае, подписывая такое заявление, поручитель разрешает Банку списывать деньги с его счета в погашение кредита в необходимых случаях без его особого распоряжения и без его участия.

Таким образом, ни о какой классической доверенности (тем более нотариальной) здесь речи не идет. И Банк не вправе требовать какой-то особой доверенности от владельца счета.

В случае отказа от подписания заявления о безакцепте Банк может отказаться от такого поручителя и выдача кредита заемщику останется под вопросом.

Если же поручитель не против, но у него нет счета в этом Банке, то зачастую ему открывают новый «нулевой» счет, к нему и оформляют заявление о бесспорном списании. Возможно у поручителя и имеется счет в другом банке, но оформлять безакцепт в таких случаях Банку заемщика очень муторно (необходимо согласие и участие другого банка), да и неизвестно, будут ли на том счете деньги в нужный момент, поэтому обычно с этим не связываются.

Если безакцепт есть. Поручитель согласен заплатить за заемщика

Если заявление (поручение) о безакцептном списании оформлено, то в дальнейшем присутствие поручителя в Банке при списании его средств не является обязательным. Деньги в таком случае Банк может списать уже без него и без его особого распоряжения (главное — были бы деньги на счете!).

Если же договор поручительства оформлялся, а заявление о безакцепте нет, то в случае просрочки заемщика Банк не может самостоятельно списать деньги со счета поручителя. Необходимо его явное, добровольное согласие и распоряжение на конкретный перевод.

В таком случае поручитель может сам добровольно перечислить Банку необходимую сумму обычным платежным поручением. Совершить такой перевод он может как лично, так и с помощью средств дистанционного банковского обслуживания.

Если безакцепт не оформлен. Поручитель хочет, но не может заплатить за заемщика

Если заявление о бесспорном списании средств со счета не оформлялось, но поручитель готов добровольно погасить просроченный платеж (долг) заемщика, сделать это не всегда удается. Например, поручитель не пользуется интернет-банкингом, а сам находится в этот момент за границей.

В этом случае Банк не может самостоятельно, без распоряжения владельца списать деньги с его счета (юридически не имеет права). И проценты, штрафы и пени по кредиту будут расти дальше до того момента, пока поручитель не появится в банке, чтобы оформить платежное поручение.

Однако, поручитель может по свое доброй воле, загодя или при необходимости, оформить доверенность на управление своим счетом на другое лицо, в которой предусмотреть возможность совершать платежи и на подобные цели.

Поручитель не согласен или не в состоянии платить за заемщика

Если заявление о бесспорном списании средств со счета не оформлялось и поручитель не согласен добровольно погасить просроченный платеж (долг) заемщика (либо не в состоянии это сделать), Банк не вправе блокировать или списывать с его счета деньги в одностороннем порядке.

В этом случае Банк может и будет вынужден обратиться в суд с заявлением о взыскании долга с заемщика и поручителя. Также до вынесения окончательного судебного решения он может просить суд наложить арест на денежные средства поручителя в размере просроченного долга и процентов.

Законно ли арестовывать кредитную карту? Вопрос достаточно спорный, с одной стороны, судебные приставы имеют полное право списывать средства с банковского счета должника, арестовывая их. Но с другой стороны, кредитная карта это ссуда, а не личные денежные средства должника, а значит вопрос законности списания их, спорный. Все дело в том, что согласно нашему законодательству, каждая кредитная карта привязана к соответствующему счету, а приставы, если у них есть соответствующие решение, вправе списывать деньги со счетов должника.

Толкование закона

Отвечая на вопрос: могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту, необходимо отметить, что прямого запрета на подобный арест в законодательстве РФ нет, но тем, ни менее, не все так однозначно. Статья ст. 81, закон «Об исполнительном производстве», говорит о том, что приставы могут списывать деньги со счетов должника. Но так как назначение счетов – банковская тайна, приставы посылают соответствующий запрос в банки, которые должны сами предоставить им счета, с которых приставы могут списывать деньги. То есть сами приставы не в курсе, что они арестовывают именно кредитную карту клиента. Обычно банки просто не высылают счет кредитной карты, так как это не в их финансовых интересах, это им позволяет сделать ч. 8 ст. 70. То есть все зависит именно от конкретных действий банка, как он ответ на данный запрос службы приставов.
Второй немаловажный аспект состоит в том, что на данном кредитном счету средств должника обычно нет. То есть счет имеет отрицательный или нулевой баланс, но в периоды пополнения счета (выплат процентов и т.д.), деньги списываются банком не сразу и в этот период приставы могут изъять средства, на практике подобный сценарий – редкость, но тем ни менее.
Поэтому ответ на вопрос: могут ли арестовать кредитную карту, будет положительным.
В практике такие случаи встречались, юристы советуют в этом случае поступить следующим образом.

1. Сообщить приставу о том, что данная карта, кредитная.
2. Дождаться пока арест с этой карты будет снят.

Обычно, так как средства на такой карте являются средствами банка, счета размораживают, и приставы больше не производят списания с данных счетов. Подобная история состоит и со счетами, на которые перечислят материальная помощь по материнству для кормления ребенка.

Могут ли приставы арестовать кредитную карту?

Как выбрать и оформить кредитную карту онлайн читайте здесь.

Если суд постановил заблокировать или списать Ваши средства в счет уплаты долгов, то судебные приставы могут арестовать все Ваши счета в банках. А что происходит со счетом, к которому привязана кредитная карта? Имеют ли право заблокировать и этот счет? И что происходит с деньгами, которые находятся там? Обо всем этом мы и поговорим далее.

Кредитные карточки давно и прочно обосновались в нашей жизни, ведь они предоставляют своему владельцу множество полезных функций, в частности — удобную оплату и возможность совершать покупки в кредит без начисления процентов (если уложиться в льготный период). Однако, при наличии плюсов, обязательно есть и минусы, которые могут возникнуть при возникновении форс-мажорных ситуаций.

В том случае, если у вас есть кредитная задолженность. которая долгое время не погашается, банк-кредитор имеет право подать на вас в суд, и уже в судебном порядке требовать от вас исполнения своих обязательств по договору. В 90% случаев суд встает на сторону банка, т.к. свои обязанности он исполнил — предоставил вам денежные средства, а клиент уклоняется от возврата.

Как вас могут обязать вернуть долг? Это делается через судебных приставов. которые наделены достаточно большим списком полномочий. Все они подробно описаны в ФЗ «Об исполнительном производстве».

Первое, что делают приставы — блокируют все банковские счета должника. Для этого они посылают запросы в банки. Информация о счетах является банковской тайной, получить о них информацию можно только по судебному решению.

Читайте также: Срок возбуждения исполнительного производства судебным приставом

И если с дебетовыми все понятно, то как быть с кредитками. В законе явно не указан запрет на их блокировку, поэтому теоретически судебные приставы могут заблокировать кредитный счет.

Банки предоставляют информацию о счетах своих клиентов только по запросу из суда. Судебные приставы в качестве информации получают номера счетов, с которых имеют право списывать деньги.

Но по факту, назначение счетов неизвестны приставам, поэтому они не в курсе что списывают деньги. Так как предоставление кредитного счета не удовлетворяет интересам банка, то они этот счет могут не предоставлять, однако, случаются ошибки работников или технические недочеты, из-за которых информация о кредитной карточке также может попасть в исполнительное производство.

Получается, что получат ли информацию исполнители о счете или нет зависит от ответа банка. Даже если информация поступила в пользование, списать деньги они оттуда не смогут, так как чаще всего баланс карты отрицательный или нулевой.

На практике, они могут списать средства с кредитной карты только в момент ее пополнения. когда клиент гасит долг перед банком. После пополнения карточки, банковская система не сразу списывает средства в счет долга, поэтому деньги могут быть изъяты судебными приставами.

Кроме того, некоторые компании разрешают своим клиентам держать на картах не только заемные, но и собственные денежные средства. И если сверх положенного вам лимита от банка, там также есть ваши деньги, то их точно могут арестовать.

Несмотря на то, что такие случаи редки, в жизни они все-таки имеют место быть. В таком случае следует немедленно сообщить приставу о том, что средства на данной карте кредитные, тогда этот счет может быть разморожен.

Что делать, если приставы арестовали кредитку?

• Для начала запросите у кредитора справку, что карта не является расчетной, а кредитной, а также условия кредитования — договор, документы о наличии задолженности. Все бумаги необходимо предоставить судебным исполнителям.
• Изучите права и обязанности приставов, чтобы во время встречи с ними пресекать любые нарушения закона. Эта информация представлена в законе «Об исполнительном производстве».
• Обратитесь к судебным приставам, выясните причину блокировки и напишите заявление о разблокировке кредитного счета. Заявление примут к рассмотрению, если вы договоритесь о том, как будете погашать просроченный долг, обговорите сроки и суммы выплат. В этом вопросе реальную помощь может оказать кредитный брокер, подробнее о его деятельности читайте здесь.
• После снятия ареста предоставьте в банк документ, подтверждающий это.

Если с судебными исполнителями договориться не удается, обратитесь в суд с требованием отменить исполнительный лист. При этом желательно приложить документы, подтверждающую вашу правоту: доказывающие то, что арест счета препятствует внесению обязательных платежей, причиняют иной ущерб держателю карточки.

На заблокированный счет средства не поступают. Поэтому можно сделать следующее:

• попросить банк дополнительный счет для оплаты
• вносить платежи исключительно через кассу финансового учреждения
• совершать оплату через депозит нотариуса.

Дополнительно предлагаем ознакомиться с этой статьей. где мы рассказываем о том, как правильно судиться с банком по своему кредиту.

С кредитной карты приставы могут списать долг (см)?

Они могут наложить арест на кредитную карту(кредитный счет) и сумма на них, будет заблокирована в пределах суммы долга. Если сумма эта, окажется недостаточной, то счета блокируются на расходные операции по ним. Пристав не обязан знать, к какой категории относится счет. Он делает запросы в банки, и если находит счета должника, то накладывает на них арест. Естественно, действия пристава оспариваются. Для этого, должнику, необходимо явиться к приставу и написать заявление-ходатайство о снятии ареста с кредитных счетов. Иногда, этот процесс, затягивается на несколько месяцев. Увы. По большому счету, блокировка кредитных счетов-это вина банка, который, скрыл от пристава, информацию о том, что счет-кредитный. Банку, как Вы понимаете, это выгодно, при этом, работники банка, не думают о том, что тем самым, повергают должника, еще в большую долговую яму, и что, если уж должник, дошел до суда с другим банком, то скорее всего, он, действительно, испытывает финансовые проблемы. И следующим его шагом, будет то, что он перестанет платить и этому банку, который допустил арест кредитной карты, вернее, счета, привязанного, к этой карте(блокируется счет). В подавляющем большинстве случаев, такие вещи, допускает, "сбербанк". При этом, он ссылается на закон, что не имеет права права не предоставить судебному приставу, информацию по счетам должника, если от пристава, поступил официальный запрос. Закон такой, действительно, существует. Но банк, явно, лукавит, так как он имеет право поставить пристава в известность, что счет карты-кредитный, и деньги на нем, не принадлежат должнику, а принадлежат банку. Только почему то, банки, часто "забывают" предоставить эту информацию.

Читайте также: Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с пенсионной карты

С кредитной карты долг списать приставы не могут. Долги взыскиваются либо с доходов, либо за счёт средств имущества и денежных средств, находящихся на личных счетах счетах должника. Так как на кредитной карте деньги не ваши, а банка, то и взыскать их не могут, иначе получается что приставы наложили взыскание на средства банка, а не Ваши.

Возьмите в банке информацию что счёт является кредитным и представьте приставам с письменным заявлением, так как приставы как правило не разбираются не в назначениях счетов ни в том что они кредитные. Напишите заявление в банк, так как вина тут скорее банка, а не приставов, приставам по большому счёту всё равно за чей счёт будет погашен долг и они запрашивают просто какие имеются счета на Ваше имя. А вот банк получается скрыл информацию о том что счёт кредитный, а не дебетовый, дабы получить прибыль в виде процентов, несмотря на то, что Вы по сути взаймы у банка не брали. Разбирайтесь с банком и требуйте информацию на каком основании осуществили перевод денег. А приставам ссылайтесь на то, что ни какие постановления их не могут понудить человека к займу, который по сути произошёл без Вашего ведома.

Нет, не имеют право, они имеют право наложить только арест на ту карту, на которую приходит заработная плата и то 50% от заработной платы ежемесячно.Этому человеку нужно обратится к руководству по месту работы того пристава, который исполняет судебное решение жалобой на превышение полномочий пристава, если все останется без изменений, нужно обратится в суд и руководствуясь ст 16, 125, 1069, взыскать с судебного исполнителя весь ущерб, и моральный и имущественный.

Может ли пристав арестовать и снять деньги с кредитной карты?

пристав списал с моей кредитной карты все деньги,придя к ней и сказав что она кредитная и денег на ней моих нет,т.к лимит на ней 30 тысяч а денег на тот момент на ней было 28 тысяч,я получил ответ от пристава что ей пофиги какие там были деньги,суть вопроса законно ли снять деньги с кредитной карты,и можно ли их обратно вернуть

Ответы юристов (4)

Не совсем понятен Ваш вопрос, точнее, физически с кредитной карты списать деньги невозможно (только с дебетовой). Другой вопрос, если деньги сняли во время внесения их Вами на кредитную карту (что тоже маловероятно). В любом случае, если банк перечислил по постановлению пристава деньги с кредитной карты, то пишите жалобу руководству банка и исковое к банку в суд (так как фактически банк без Вашей воли перечислил Вам кредитные средства на счет, которые приставы списали затем)

Мария Илюшина

На прошлой неделе гендиректор «Доктор на работе» Станислав Сажин поднял в своем Facebook тему того, может ли приложение списывать деньги с пользователей по автоматической подписке, если они уже не пользуются приложением - на примере приложения для изучения языка easy ten.

Сажин создал сайт , на котором висит следующее сообщение:

При первом запуске приложения пользователь видит предложение - получить бесплатный режим на 7 дней. Если пользователь соглашается, то он получает 7 бесплатных дней, а также автоподписку стоимостью 899 рублей, о которой ничего не говорится на первом окне. Эта информация сообщается уже на другой панели мелким текстом.

По всей видимости, этот мелкий текст часто ускользает из внимания пользователя, так как отзывы о приложении пестрят негативными комментариями:

В обсуждении этой ситуации на «ЦП» Дмитрий Зарюта оставил следующий комментарий:

Мы используем стандартные инструменты из арсенала подписок, предоставляемых Apple, в соответствии с правилами. Стоит отметить, что в данном исполнении приложение проходило модерацию цензорами Apple уже 8 раз и ни разу не вызывало вопросов по этой части. Пользователи видят предложение “через 7 дней с вас будет автоматически удержано 899 рублей” и подтверждают свое согласие вводом пароля от Apple ID.

Не буду отрицать, что есть проблема с тем, что некоторые нажимают и вводят свои данные вообще ничего не читая, а потом удивляются, что деньги списались.

Rusbase решил узнать у специалистов индустрии, считается ли такой способ монетизации нормальной практикой:

Александр Васильев, AdCamp:

Данная механика действительно позволяет довольно незаметно списывать деньги у пользователей. Безусловно, это ненормально. Но все что не запрещено, как говорится, разрешено, поэтому нельзя говорить о каких-то правонарушениях со стороны разработчика. Вопрос в том, создавалось ли это приложение изначально с такой целью, чтобы вытягивать незаметно для пользователей деньги, если да, значит его создатель поступил некорректно по отношению к своим клиентам.

Егор Карпов, Appintop

Не могу сказать точно является это правовым нарушением или нет. Для подобных сервисов это точно не нормальная тактика, встречается такое очень редко и в долгосрочной перспективе принесет создателю только проблемы.

По специфике работы часто приходится общаться с разработчиками мобильных приложений, и те, кто ставит для себя главной целью вытащить из пользователей как можно больше денег (причем любыми доступными способами), в 100% случаев проваливаются. Успеха добиваются именно те разработчики, кто ставит во главу угла сам продукт (приложение).

Конечно подобный easy ten подход обречен на провал. Вопрос только в том, от чего быстрее, от бана магазина приложений или от банальной нерентабельности.

При взыскании имущества должника, судебные исполнители имеют полномочия изымать в счет задолженности не только имущество и ценности, но и деньги, которые находятся на банковской пластиковой карте.

Причем неважно, какой банк обслуживает клиента и какие деньги лежат на счете — кредитные или собственные.

Какой же порядок взыскания денег с банковской карты для оплаты долгов и когда исполнителям запрещено изымать денежные средства, подобно расскажем в данной статье.

Правовое регулирование изъятия имущества

Все вопросы по изъятию любого имущества с должника, а также порядок, сроки исполнительного производства, права судебного исполнителя и иные моменты регламентированы в ФЗ «Об исполнительном производстве» .

В частности, данным нормативным актом установлено, что проводить изъятие денег в счет долга по решению суда разрешается (ст.69).

Взыскание может проводиться как со счета должника в любом банке, так и на средства с банковской карты, владельцем которой является клиент-должник.

Однако чтобы к должнику были применены меры принудительного исполнения вердикта суда (постановления иного органа), судебный пристав должен иметь ряд оснований.

Такие основания он получит в результате инициирования исполнительного производства. В частности, данное производство начинается на основании таких исполнительных документов:

• судебный приказ, решение;
• постановление о взыскании штрафа, иных видов издержек, которое выдается органами, наделенными контролирующими функциями (к примеру, пенсионным фондом);
• исполнительный лист.

Порядок снятия средств с банковской карты

В момент возбуждения исполнительного производства судебный пристав извещает гражданина о задолженности, направляя ему постановления о возбуждении исполнительного листа.

Должник может погасить существующий долг добровольно, но если он это не выполнит, то через 5 дней начинается процедура принудительного взыскания.

Если должник проигнорирует требования исполнительного листа, судебный пристав может не только начать процедуру принудительного списания долга, но и применить к правонарушителю меры по истребованию дополнительных исполнительских издержек.

В первую очередь исполнитель осуществит взыскание на денежные средства нарушителя. То есть списать в счет покрытия задолженности могут деньги, которые хранятся на банковских картах. Кроме того, списать могут даже деньги с кредитной карты , выданной определенным банком.

Внимание!

Также взыскание может распространяться на дебетовые счета в финансовых учреждениях, фондах, электронные деньги. Следовательно, списание долга со счетов на Яндекс Деньги, Вебмани, Киви и иных – это вполне законная процедура.

Судебные приставы осведомлены в том, что большинство граждан хранят денежные средства в банковских учреждениях, если есть информация о наличие средств в конкретном банке, пристав передает постановление о списании денег должника по погашению задолженности в банк незаконопослушного гражданина.

При получении постановления работники банка обязуются списать деньги их клиента. Если на счету должника не будет средств (либо их недостаточно) постановление пристава заносят в специальную картотеку, и как только средства поступят на счет должника, их спишут.

После покрытия долга средства с банковской карты должника, а также после уплаты с карты исполнительского сбора, судебный исполнитель уполномочен закрыть производство, направить исполнительный лист в суд, выдавший этот документ (или другой орган), а также уведомить должника и кредитора о завершении процедуры исполнительного производства.

То есть самостоятельно и лично судебные приставы, конечно же, не могут принудительно забрать у должника банковскую карту, снять деньги и отдать их гражданину (организации), которому необходимо оплатить долг. Однако он уполномочен сделать это через банк, обслуживающий карту должника.

Могут ли банки давать информацию о счете?

Банки проводят списание задолженности, основываясь на таком принципе, что каждый человек несет обязанность платить по своим долгам, в том числе нужно понимать, что отдавать придется и кредитные средства.

Судебные исполнители имею право запрашивать у налоговых органов информацию о номере расчетных счетов налогоплательщика, количестве денег на счету (в рублях и иной валюте), движении этих средств, иных ценностях клиента, которые хранятся в банке.

Налоговая служба же обязана дать ответ на такой запрос не позже 7 дней со дня получения письма.

Кроме того, в ст. 70 «Об исполнительном производстве» устанавливается обязанность банка исполнить постановление судебных приставов.

Инфо

Не исполнить предписание банковское учреждение может лишь в том случае, если на счету их клиента-должника нет средств либо на счет (счета) ранее наложен арест.

Если получится так что банк перечислит сумму большую, чем требуется для погашения долга, лишние средства судебный исполнитель вновь возвращает должнику.

Снятие денег без предупреждения

На практике встречаются случаи, когда должник узнает, что деньги с его карты сняты без каких-либо предупреждений и ему не поступало информации о начале исполнительного производства.

Если вы обнаружили, что средства сняты по проставлению приставов, но долг вы уже ранее оплатили самостоятельно, тогда следует написать жалобу в службу судебных исполнителе й об отмене данного постановления и возврате незаконно снятых со счета денег.

Какие средства не могут списать?

Несмотря на то, что в счет долга деньги с банковской карты списывать разрешено, на некоторые виды дохода такое правило не распространяется. Взыскать в счет долга не могут:

• средства, выплаченные вследствие причинения вреда здоровью;
• пособия в связи с потерей кормильца;
• пособия, полученные за увечья, инвалидность, травмы, полученные во время выполнения должностных обязанностей;
• компенсации, полученные пострадавшими от катастроф (радиационных и техногенных);
• средства по уходу за нетрудоспособным человеком;
• средства, начисляемые как компенсация за проезд, на покупку лекарств;
• , которые взыскиваются на несовершеннолетних детей, которые выплачиваются во время розыска родителей этого ребенка;
• компенсационные выплаты, командировочные, выданные деньги в связи с переездом на работу в иную местность;
• деньги, выплаченные за износ инструментов, пособия по рождению ребенка, смерти человека;
• средства на проезд к месту лечения, компенсации стоимости путевок;
• некоторые иные выплаты.

Часто случается, что пристав-исполнитель не может объективно установить характер денежных средств, поэтому и принимает решение о списании данной суммы с банковской карты нарушителя.

Предупреждение!

Если так случилось, что средства, полученные в качестве детского пособия, как командировочные и иные виды доходов, указанные выше, списаны с банковской карты в счет уплаты долга, необходимо срочно обратиться службу судебных приставов с жалобой, а также приложить доказательства того, что эти средства не разрешается списывать.

Доказательствами, к примеру, могут служить справки из органа, назначавшего данные выплаты, выписки операций по этому счету и иные подтверждающие документы.